Pagamenti SEPA da QuickBooks Online
FOR:LEDGER integra QuickBooks Online con il circuito SEPA europeo, consentendo di generare file XML ISO 20022 per bonifici (SEPA Credit Transfer) e addebiti diretti (SEPA Direct Debit). Il sistema legge le fatture da pagare e gli incassi attesi, prepara i flussi di pagamento in formato bancario standard e riconcilia automaticamente le operazioni su QuickBooks.
Funzionalità Pagamenti SEPA
SEPA Credit Transfer (SCT)
Generazione di file XML pain.001 per bonifici SEPA verso fornitori. Selezione multipla delle fatture da pagare, raggruppamento per beneficiario e creazione del flusso dispositivo conforme ISO 20022.
SEPA Direct Debit (SDD)
Creazione di file XML pain.008 per addebiti diretti SEPA. Gestione dei mandati di addebito, incasso automatico delle fatture clienti scadute e generazione del flusso di incasso per la banca.
Standard ISO 20022
Tutti i file generati sono conformi allo standard ISO 20022, il formato universale accettato da tutte le banche dell'area SEPA per l'esecuzione di bonifici e addebiti diretti.
Riconciliazione Automatica
Dopo l'esecuzione dei pagamenti, FOR:LEDGER registra automaticamente i movimenti su QuickBooks Online, chiudendo le fatture pagate e generando i Bill Payment o Payment corrispondenti.
Identificativo Creditore SEPA
Configurazione del SEPA Creditor Identifier (SCI) aziendale e del codice identificativo nazionale della banca. Questi dati vengono inseriti automaticamente nei flussi pain.008 per gli addebiti diretti.
Dashboard Pagamenti
Panoramica completa di tutti i flussi SEPA generati, con stato di esecuzione, importi totali, numero di transazioni e possibilità di esportazione in Excel per la riconciliazione manuale.
Come funzionano i pagamenti SEPA con FOR:LEDGER
FOR:LEDGER analizza le fatture fornitori (Bills) e le fatture clienti (Invoices) registrate su QuickBooks Online per identificare i pagamenti da effettuare e gli incassi da disporre. Per i bonifici SEPA (SCT), il sistema seleziona le fatture fornitori in scadenza, raggruppa i pagamenti per IBAN del beneficiario e genera il file XML pain.001 pronto per il caricamento sul portale di home banking o corporate banking.
Per gli addebiti diretti SEPA (SDD), FOR:LEDGER verifica i mandati attivi dei clienti, seleziona le fatture da incassare e genera il file XML pain.008 da trasmettere alla banca. Il sistema supporta sia gli addebiti CORE (per clienti consumer) che gli addebiti B2B (per clienti aziendali), rispettando le tempistiche di presentazione previste dallo schema SEPA.
Configurazione e sicurezza dei pagamenti
La configurazione dei pagamenti SEPA si effettua dalle impostazioni aziendali di FOR:LEDGER. È necessario inserire l'IBAN aziendale, il BIC/SWIFT della banca, il SEPA Creditor Identifier per gli addebiti diretti e il codice identificativo nazionale. Per ogni fornitore e cliente, l'IBAN viene associato direttamente nell'anagrafica QuickBooks o nelle impostazioni del connettore SEPA.
Ogni flusso SEPA generato include i controlli di validazione previsti dallo standard ISO 20022: verifica della correttezza degli IBAN tramite algoritmo di check digit, validazione dei BIC, controllo delle date di esecuzione rispetto ai giorni lavorativi TARGET2, e rispetto dei limiti di importo per singola transazione e per flusso complessivo.
FAQ
Qual è la differenza tra SEPA Credit Transfer e SEPA Direct Debit?
Il SEPA Credit Transfer (SCT) è un bonifico bancario: tu disponi il pagamento verso un fornitore. Il SEPA Direct Debit (SDD) è un addebito diretto: tu richiedi alla banca di prelevare fondi dal conto del tuo cliente sulla base di un mandato autorizzato. FOR:LEDGER gestisce entrambi.
I file XML sono compatibili con la mia banca?
Sì, i file sono generati in formato ISO 20022 (pain.001 per i bonifici, pain.008 per gli addebiti diretti), lo standard europeo accettato da tutte le banche dell'area SEPA. Il formato è lo stesso utilizzato dai principali software di corporate banking.
FOR:LEDGER registra automaticamente i pagamenti su QuickBooks?
Sì, dopo la generazione del flusso SEPA puoi confermare l'esecuzione e FOR:LEDGER crea automaticamente i Bill Payment (per i bonifici ai fornitori) o i Payment (per gli incassi dai clienti) su QuickBooks Online, chiudendo le fatture corrispondenti.
Posso gestire i mandati SEPA Direct Debit da FOR:LEDGER?
FOR:LEDGER gestisce i riferimenti ai mandati SDD (Unique Mandate Reference, data di firma, tipo di sequenza). I mandati vengono associati ai clienti e inclusi automaticamente nei flussi pain.008 generati per gli addebiti diretti.